Pakiet Pożyczek Regionalnych: Obrotowa, Duża Inwestycyjna, Hipoteczna
Pakiet Pożyczek Regionalnych: Obrotowa, Duża Inwestycyjna, Hipoteczna
By: spec. Filip Kołodziejczyk in Baza wiedzy
Pozostałe wsparcie stanowią mikropożyczki do 100 tys. zł, pożyczki obrotowe do 250 tys. zł, pożyczki hipoteczne do 1 mln zł, pożyczki inwestycyjne do 1 mln zł lub 2 mln zł na 7 lat z korzystnym oprocentowaniem. Poręczenia m.in. kredytów, leasingów do 1,5 mln zł.
Opis wsparcia:
- Pożyczka obrotowa: na wydatki bieżące/środki obrotowe
- Pożyczka inwestycyjna: na wydatki inwestycyjne oznaczające ponoszenie nakładów na rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne i prawne
- Pożyczka hipoteczna: zakup nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności) położonych na terenie województwa dolnośląskiego
Działania finansowane ze środków z reużycia, tzw. „post-Jeremie” (RPO WD 2007-2013, Inicjatywa JEREMIE)
Dla kogo pakiet pożyczek regionalnych?
Mikro -, małe i średnie przedsiębiorstwa z siedzibą lub prowadzące działalność gospodarczą na terenie województwa dolnośląskiego
Poniżej przedstawiamy szczegóły poszczególnych
Pożyczka Obrotowa
Pożyczki dofinansowane ze środków pochodzących z wkładu wniesionego w ramach RPO WD na lata 2007-2013 do instrumentu inżynierii finansowej, zwrócone i pozostałe po wykonaniu umowy „Dolnośląski Fundusz Powierniczy” i przekazane przez Województwo Dolnośląskie Organizatorowi Przetargu – Dolnośląskiemu Funduszowi Rozwoju Sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu, który następnie wybrał wykonawców w trybie konkursowym. Wartość projektu w ramach Pakietu pożyczek finansowanych z wkładu Dolnośląskiego Funduszu Rozwoju Sp. z o.o. tj. Drugiej Dużej Regionalnej Pożyczki Inwestycyjnej, Drugiej Regionalnej Pożyczki Hipotecznej, 2 Regionalnej Pożyczki Obrotowej wynosi 12 mln złotych.
W skrócie: kwota pożyczki do 300 000,00 zł, oprocentowanie stałe na warunkach korzystniejszych niż rynkowe od 0,75% dla MŚP dotkniętych negatywnie skutkami epidemii wywołanej wirusem SARS-CoV-2, zmienne na warunkach rynkowych: od 1,15% dla pozostałych MŚP, prowizja 0%, brak dodatkowych opłat.
Przeznaczenie pożyczki:
Wydatki bieżące, z wyłączeniem nakładów na rzeczowe aktywa trwałe, wartości niematerialne i prawne.
Dla kogo pożyczka obrotowa?
MŚP z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego w wybranych gminach z kategorii tzw. „Białych Plam” (wg załączonej poniżej listy) lub prowadzących działalność gospodarczą w sposób ciągły i zorganizowany np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa na terenie województwa dolnośląskiego w wybranych gminach z kategorii tzw. „Białych Plam”, wpisanych do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorstw KRS (brak minimalnego okresu działania firmy).
Oprocentowanie
U jednego pośrednika od 0,75% – zmienne, na warunkach rynkowych, ustalonych po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zobowiązania, wg stopy referencyjnej ustalonej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej (dla start-upów, działających krócej niż 24 miesiące – od 4,15%).
- U pozostałych pośredników od 1,15% na warunkach rynkowych.
- Kwota pożyczki: do 300 000,00 zł
- Okres spłaty: do 36 miesięcy
- Karencja: brak
- Zabezpieczenia:
Obligatoryjnie weksel własny in blanco z deklaracją wekslową oraz dodatkowo co najmniej jedna z form prawnego zabezpieczenia:
- poręczenie wekslowe osoby fizycznej (zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenta) lub prawnej,
- hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
- zastaw rejestrowy/przewłaszczenie rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
- gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa,
- przelew wierzytelności,
- inne zaakceptowane przez WARR
Brak dodatkowych opłat i prowizji.
Ograniczenia w finansowaniu:
2RPO nie może być przeznaczona na:
- spłaty zobowiązań publiczno-prawnych oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych,
- finansowania celów nie związanych bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą przez MŚP,
- refinansowanie oraz bieżącą obsługę pożyczek zaciągniętych ze środków Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Dolnośląskiego 2014 -2020,
- finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych na Dolnym Śląsku przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów.
- Jeden MŚP może posiadać tylko jedną aktywną pożyczkę danego rodzaju udzieloną z Funduszu DFR i Środków. Pożyczka 2RPO nie zostanie udzielona przedsiębiorcy, który złożył już wniosek o taką pożyczkę u innego Pośrednika Finansowego dysponującego środkami przekazanymi na podstawie umowy o pośrednictwo zawartej w wyniku postępowania przetargowego, w którym zamawiającym był DFR.
W przypadku MŚP negatywnie dotkniętych skutkami epidemii wywołanej wirusem SARS-CoV-2 mającymi wpływ na ich płynność finansową, wysokość oprocentowania pożyczki 2RPO jest stała w całym okresie obowiązywania Umowy i wynosi 0,1% w skali roku z opcją 3 miesięcy zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub 6 miesięcy zawieszenia spłaty rat kapitałowych z możliwością wydłużenia okresu spłaty odpowiednio do 39 lub 42 miesięcy.
Duża Pożyczka Inwestycyjna
Wydatki inwestycyjne oznaczające ponoszenie nakładów na rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne i prawne na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, z wyłączeniem zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności).
Dla kogo pożyczka inwestycyjna?
Oferta pożyczkowa skierowana jest do MŚP z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego w wybranych gminach z kategorii tzw. „Białych Plam” (wg załączonej listy) lub prowadzących działalność gospodarczą w sposób ciągły i zorganizowany np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa na terenie województwa dolnośląskiego w ww. gminach z kategorii tzw. „Białych Plam”, wpisanych do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorstw KRS (brak minimalnego okresu działania firmy).
Oprocentowanie
Od 0,75% – zmienne, na warunkach rynkowych, ustalonych po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zobowiązania, wg stopy referencyjnej ustalonej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej (dla start-upów, działających krócej niż 24 miesięcy – od 4,15%).
Kwota pożyczki:
Powyżej 1 000 000,00 zł do 2 000 000,00 zł
Okres spłaty
do 60 miesięcy od dnia jej uruchomienia lub do 84 miesięcy (jeśli 2 DRPI przeznaczona jest na sfinansowanie przedsięwzięć zwiększających zastosowanie innowacji w przedsiębiorstwach, lub dla przedsięwzięć rozwojowych przedsiębiorstw przyczyniających się do zwiększenia ich konkurencyjności)
Karencja
do 6 miesięcy (nie wydłuża okresu spłaty)
Zabezpieczenia
Obligatoryjnie weksel własny in blanco z deklaracją wekslową oraz dodatkowo co najmniej jedna z form prawnego zabezpieczenia:
- poręczenie wekslowe osoby fizycznej (zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenta) lub prawnej,
- hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
- zastaw rejestrowy/przewłaszczenie rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
- gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa,
- przelew wierzytelności,
- inne zaakceptowane przez WARR
Brak dodatkowych opłat i prowizji.
Wkład własny:
10% wartości netto finansowanego przedsięwzięcia (kwoty netto nie dotyczą MŚP niebędących płatnikiem podatku VAT)
Ograniczenia w finansowaniu:
2DRPI nie może być przeznaczona na:
- finansowanie wydatków niezwiązanych z realizowaną inwestycją, w tym bieżących potrzeb prowadzonej działalności (np. wynagrodzenia, opłaty eksploatacyjne, czynsze itp.),
- spłatę zobowiązań publiczno-prawnych oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych.
- refinansowanie pożyczek, kredytów, rat leasingowych lub innych zobowiązań powstałych przed datą zawarcia 2DRPI,
- refinansowanie poniesionych nakładów inwestycyjnych,
- finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych na Dolnym Śląsku przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów,
- finansowanie zakupu nieruchomości
Jeden MŚP może posiadać tylko jedną aktywną pożyczkę danego rodzaju udzieloną z Funduszu DFR i Środków. Pożyczka 2DRPI nie zostanie udzielona przedsiębiorcy, który złożył już wniosek o taką pożyczkę u innego Pośrednika Finansowego dysponującego środkami przekazanymi na podstawie umowy o pośrednictwo zawartej w wyniku postępowania przetargowego, w którym zamawiającym był DFR.
Pożyczka Hipoteczna
Zakup nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności) położonych na terenie województwa dolnośląskiego w wybranych gminach z kategorii tzw. „Białych Plam” (wg załączonej listy), na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej; nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do nieruchomości oraz niezabudowanych gruntów będących w użytkowaniu wieczystym położonych na terenie województwa dolnośląskiego w wybranych gminach z kategorii tzw. „Białych Plam” pod warunkiem, że istnieje dla takiej nieruchomości wyodrębniona księga wieczysta.
Dla kogo pożyczka hipoteczna?
MŚP z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego lub prowadzących działalność gospodarczą w sposób ciągły i zorganizowany np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa na terenie województwa dolnośląskiego, wpisanych do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorstw KRS (brak minimalnego okresu działania firmy).
Oprocentowanie
U jednego z pośredników od 0,75% – zmienne, na warunkach rynkowych, ustalonych po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zobowiązania, wg stopy referencyjnej ustalonej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej (dla start-upów, działających krócej niż 24 miesięcy – od 4,15%).
U pozostałych pośredników od 1,15% na warunkach rynkowych.
- Kwota pożyczki: do 1 000 000,00 zł
- Okres spłaty: do 120 miesięcy
- Karencja: do 6 miesięcy (nie wydłuża okresu spłaty)
Zabezpieczenia
Obligatoryjnie weksel własny in blanco z deklaracją wekslową oraz hipoteka ustanowiona na nieruchomości nabywanej z wykorzystaniem 2RPH oraz w przypadku nieruchomości zabudowanej cesja praw z polisy ubezpieczenia.
Ostateczna forma zabezpieczenia uzależniona jest od akceptacji danej instytucji. Dodatkowe formy zabezpieczenia mogą stanowić poręczenie wekslowe osoby fizycznej (zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenta) lub prawnej, zastaw rejestrowy/przewłaszczenie rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia, gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa, przelew wierzytelności, inne zaakceptowane przez daną instytucję (pośrednika).
Brak dodatkowych opłat i prowizji.
Wkład własny
MŚP jest zobowiązany do zapewnienia wkładu własnego w wysokości stanowiącej co najmniej sumę podatku od towarów i usług od nabycia tej nieruchomości oraz co najmniej 20% wartości ceny netto tej nieruchomości albo w przypadku MŚP zwolnionych z podatku VAT bądź też transakcji nabycia nieruchomości zwolnionej z podatku VAT co najmniej 20% ceny brutto tej nieruchomości.
Ograniczenia w finansowaniu:
O 2RPH nie mogą wnioskować przedsiębiorcy prowadzący działalność w zakresie kupna i sprzedaży nieruchomości, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami oraz realizacji projektów budowlanych obejmujących przedsięwzięcia finansowe, techniczne i rzeczowe w celu przygotowania lub budowy budynków do sprzedaży.
2RPH nie może być przeznaczona na:
- finansowanie celów nie związanych bezpośrednio z prowadzona działalnością gospodarczą,
- finansowanie zakupu nieruchomości pochodzącej z licytacji komorniczej,
- finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych na Dolnym Śląsku przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów.
Jeden MŚP może posiadać tylko jedną aktywną pożyczkę danego rodzaju udzieloną z Funduszu DFR i Środków. Pożyczka 2RPH nie zostanie udzielona przedsiębiorcy, który złożył już wniosek o taką pożyczkę u innego Pośrednika Finansowego dysponującego środkami przekazanymi na podstawie umowy o pośrednictwo zawartej w wyniku postępowania przetargowego, w którym zamawiającym był DFR.
W czym możemy pomóc?
Firma InServices Agnieszka Szafrańska może pomóc w: wyborze odpowiedniej formy finansowania w zależności od planowanej inwestycji, doborze instytucji pośredniczącej oferującej najlepsze warunki, weryfikacji i wskazaniu optymalnego zabezpieczenia oraz na wszystkich etapach aplikowania o środki: od przygotowania dokumentacji po rozliczenie pożyczki.
Nasza firma może się pochwalić wieloma zrealizowanymi projektami potwierdzonymi wieloma rekomendacjami od zadowolonych klientów. InServices posiada wieloletnie doświadczenie w pozyskiwaniu środków unijnych. Zespół tworzą profesjonalni pracownicy którzy wiedzą, jak skutecznie aplikować o dotacje unijne na wymarzoną inwestycję. Pamiętaj, uzyskanie dotacji unijnych nie musi być problematyczne. Rzetelna pomoc i fachowe doradztwo to sposób, jak zawalczyć o wysokie dofinansowanie z Unii Europejskiej. Oferujemy kompleksową pomoc w przygotowaniu i rozliczeniu projektów zarówno w ramach instrumentów zwrotnych (pożyczek), jak również innych programów wsparcia przedsiębiorców z zewnętrznych źródeł finansowania.
Źródła informacji:
https://gazetawroclawska.pl/dolny-slask-ma-swoja-tarcze-dla-firm-jaka-pomoc-czeka/ar/c1-14929578
https://pozyczkiunijne.bgk.pl/
https://www.bgk.pl/pozyczki-unijne/